モビット活用術と生活の知恵

プライベートバンキングに求められる安全性を追求するために、どんな市場の嵐にも耐えられる「強靭な経営力」(事実、この銀行の経営内容は大変良い)を持っていること、顧客の資産運用については日々「収益」と同様に「安全性」を念頭においていること、そして、顧客に対しては、業務を通して常に独自の高度な「サービス」を心がけていること、である。
また、「NBは営業基本方針として「顧客の財産をインフレから護り、安全に管理する」としている。そして、プライベートバンキングにおける「保守主義の財務運用」を旗印にしている。
この面で彼らが掲げる標語は、「rgorous」(厳格、正確であること)、「Dscplned」(規律を守って、よく訓練されていること)、「Prudent」(慎重であること)である。「NBはプライベートバンキングを意識的に表面に出して、路線を鮮明にしている。
これに対して、スイスのプライベートバンクは最近まで広告もほとんどしなかったし、P「の印刷物も少ない。株式会社ではないので、銀行の経営内容の公開も必要ないし、長い間秘密に閉ざされていたままだった。
黙ってスイスの古色蒼然とした石造りのビルで待っていれば、顧客の方から訪ねてくれた。なんの宣伝もP「もする必要はなかった。
評判は顧客の口コミや欧米の高級なクラブや社交界で広がり、文字通り富裕の顧客だけを大切にし、その資産を減らさないよう上手に管理していればよかった。しかし、最近は大手がこの業界に参入し、派手な宣伝広告もするようになり、その市場蚕食の勢いに危機感をもち、自ら市場に打って出る必要を感じ、広告も出すようになってきた。
従って、スイスのプライベートバンクの広告や、会社案内でも使用している言葉はほぼ共通して控えめで、原則的である。例えば、ジュネープの5つの中堅プライベートバンクがよく使う言葉は、「200年の歴史」。

「自由」。「独立」。
「責任」など、まるでどこかの国の独立宣言かと思ってしまう。確かに。
200年の歴史とか、世界的な評価、というのはインパクトがある。特に最近は大手から挑戦され、資産の運用面での説明が多くなっている。
ピクテなどでも宣伝広告をするようになったが、国際分散投資と長期運用で成果を狙う、ということを強調している。これがクレディ・スイスとか大手のスイス商業銀行になると、世界最大のプライベートバンキングの1つだとか、プライベートバンキングの底はスイス圏内で50ヵ店、国外に40ヵ店もあるとか、量の大きさを誇示するようになる。
スイスの三大銀行はすでに知名度は世界的に広まっているので、英米の大銀行の広告キャッチフレーズと大差ない「世界の個人顧客にサービスする」がよく使われるモットーだが、いささかおおげさだ。日本の銀行が自行のプライベートバンキングのイメージを漢字で表現したら、どんな字を当てるだろうか。
どこの国でも銀行史は合併と吸収の繰り返しである。その繰り返しでスイスのブライベートバンクの数は年々少なくなっている。
50年前にはスイスには95行のパートナーシップの“純粋”なプライベートバンクがあった。それが1980年代の終りには22行に減り、1997年の初めには16行になってしまった。

16行全体の従業員の数は3000人足らず、支店網のあるのは8行で子会社、事務所を合わせて30店余である。 121年の歴史をもつバンク・ファルクは、スイス中央部ルツェルンに地盤を持つ資産運用を得意とするプライベートバンクであったが、1996年にチューリッヒのプライベートバンク、ジュリアス・ベアに株式の51%を買収された。
ジュリアス・ベアはチューリッヒでは専業プライベートバンクとしては最大で、株式会社組織の銀行である。スイスには「スイス銀行協会」の他に「プライベートバンク協会」がある。
協会というよりはクラブのようなもので、会員は無限責任のパートナーシップ制のプライベートバンカーズを中心にしている。ジュリアス・ベアもかつて無限責任のパートナーシップ組織で、このクラブのメンバーであったが、1970年代の中頃、退会してしまった。
ジュリアス・ベアは成長するためには外部に資本を求めざるを得なかったからだ。プライベートバンクといえども、小さなバートナーシツプ制では、経営の拡大という点で特に資金的な制約に直面してしまう。
チューリッヒのブライベートバンクのジェ・フォントベルが株式を証券市場に公開したように、ジュリアス・ベアもそうしたが、これは成功であった。いまでは世界19ヵ国に拠点と1000人の従業員を持ち、700億スイスフランの資産を管理している。
ジュネープの有名なプライベートバンクのフェリエール・ルーリンもパートナーシップ制だったが、SBCに売却せざるを得なかった。買収される純粋・独立系独立系のプライベートバンクの買収や合併は盛んだ。
例えばジュネープのダーリエとへンチの2つが合併し、同じジュネープのフォントベルがダーディ、ド・ワットヴィルの経営権を取得した。最近では、ルガノにある住友銀行の子会社のプライベートバンク、ゴッタルド銀f子がジュネーブにあるバンク・デジェスティオ・プリベを買収した。
スイスのプライベートバンクの買収に動いているのは、地元勢だけではない。外国勢も乗り出している。
97年2月にはマレーシアの大手金融機関、ジョージ・タウン・ホールディングがジュネープのフィナンシャル・デラ・シテと同行のケイマン島の拠点会社を合計で4500万スイスフランで買収した。また、カナダの投資顧問会社、MFCファイナンシャルも、リーマン・プラザーズ傘下のジュネープにあるバンク・アンベスティスマ・プリベを買い取った。
ジュリアス・ベアは、ブアルクの買収の理由について、双方一緒になればそれぞれの利点が発揮でき、相乗効果が期待できるとしているが、あまり多く語らない。一般に独立系が買収再編される理由は以下のことが考えられる。
はないが、法人の顧客が増えるとともに取引単位が大きしリスクも増えてくる。徐々に強固な財務内容が求められるようになってきた。

が、最近は投資顧問業務に力を入れているので、法人顧客も増えている。ジュリアス・ベアではすでに投信保有の約30%が法人顧客である。
ンビューターシステムなどの近代化コストは容赦なく上昇している。しかしながら、スイスの純粋のプライベートバンクの数が減ったからと言って、これがスイスのプライベートバンキングが地盤沈下しているということにはならないだろう。
ノTートナーシップ制でもやや大きなプライベートバンクのピクテやロンバード・オディエなどは、依然として成長している。一族経営のプライベートバンクの長所も短所も充分認識した上で、その有利な点を存分に享受しているようだ。
スイスのプライベートバンキングは再編がすすみ、体制が固まってきたように見える。 SBCとUBSの大合併スイスの三大銀行はどこでも、プライベートバンキンク9では、自分のところが最大であると言っているが実際のところは分からない。
差はあってもわずかであろう。 SBC(スイス銀行)も運用しているファンドの大きさを公表していないが、およそ3600億ドル(約43兆円)と推計される。

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